前段時間高中老師發了一段訊息來

老師:請問終身意外險保二十年加6%還給你,保障終身,這好嗎?
我:看來有人上門推銷老師了哦!

瑪斯:有四點老師參考看看
1.要看這保障對老師有沒有幫助
2.要看這筆錢20年後對老師有什麼幫助
3.要看這筆錢老師20年內是不是都不會用到
4.要看20年以後的意外險對老師有沒有用!怎麼用?

如果是沒幫助、沒幫助、沒幫助、沒幫助 那就不是商品好不好 是東西對老師而言沒助益!沒有需求!

老師:就你的經驗,20年後意外險用的到的比率如何(編按:應該是機率?)

瑪斯:不是比率的問題 因為如果是比率 那每天都用得到,因為風險每天都存在!

老師:有比超過6%的保險好嗎?

先回答老師金錢時間價值的問題

瑪斯:20年6%很少哦!老師!

假設每年繳2萬,20年繳了40萬,20年後6%退還是給42萬6千!

假設每年定存2萬,1%複利,20年繳了40萬,20年後複利有44萬!

不還本的意外險100萬約1200元,這中間還少了流動性風險!

老師:喔!好強啊!
(我猜老師自己也知道!因為他是教數學的!只是接受到推銷訊息的時候忘了展現他的專長算一算)

接著老師問:是說有意外險兼有保障聽起來還不錯,又75歲以後不能投保意外險,這個保險有終身,你說呢?

再解決保險應該是需求優先 而不是商品架構

瑪斯:那就要討論
1.意外險原本到底是幹嘛用的?
2.75歲後到底還需不需要意外險?

老師:老了在浴室跌倒骨折可算意外理賠嗎?(看來是業務員舉的例子)

理論上可以賠!但的金額是多少?骨折未住院以「意外骨折津貼」最高60天來說,規劃3000元的日額最多可以理賠18萬。假設老師75歲第一天馬上骨折,1%定存推算18萬的現值約14萬。

老師!你現在開始存到75歲如果沒有14萬那你有很大的問題哦!所以75歲以後的事存錢就可以解決了!買這個保險要幹嘛?

老師:有道理!你是很棒的理財專家

瑪的結論

許多人被推銷的時候常常被轉移焦點,從自身的需求被移轉到商品的比較,接著就進入價格的拉距。

誤買了很多保險產品,陷入了商品與保費的迷思。接著錢就被金融商品綁架,而無法產生出它應該有的價值。

保險不是不能買,而是優先把錢花在刀口上,讓保險買的「對」、「夠」、「好」,把錢存得「好」、「夠」、「多」才是正確使用金錢的方式。

最後修改日期: 31 5 月 2019

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