關於理財規劃顧問(上)

什麼是理財規劃顧問

緣起

自從開始有金融交易以來,金融機構不斷地衍生設立,銀行、專業銀行、證券公司、投信投顧公司、保險公司等等,乃至於台灣從2001年開始不斷地金控化而至現今我們所看到的「金融控股公司」。而金融科技的「Fintech」一詞也正來勢洶洶地不斷朝人們及金融從業人員步步近逼。

人們從古自今因為有「金融市場」的存在,而不斷地追求「報酬」,這些金融工具不外乎下列:
短期工具:活存、定存、貨幣基金、信用借貸
投資債券:政府債、公司債、高收益債、可轉債
投資股票:上市、上櫃、興櫃股票或普通股及特別股
投資基金:股票型、債券型、平衡型、指數型…等等
投資衍生性金融商品:期貨、選擇權、結構型商品…等等

金融工具之多,族繁不及備載。但追求「報酬」的背後目的是什麼?除了「讓生活變得更好」這個理由之外,瑪斯也想不到其它原因了。

現今

台灣自2001年起金融機構不斷整併,金融控股公司旗下的所有金融機構包含銀行、證券、保險、投信投顧全成了一個「品牌」。但頂著強大的「品牌光環」的金控,正因為金融商品沒有專利、沒有原物料成本,靠著「經濟成長」與「貨幣供給」讓金融產品除了日新月異,還不斷推陳出新,有時候還標新立異。

消費者走進銀行琳瑯滿目的金融商品搞的消費者眼花撩亂。但在投資或購買金融商品的當下,真的是自己需要的嗎?

理財規劃顧問應運而生

正因為時代變遷,網路資訊龐大、金控商品多元,消費者容易被龐大的資訊及消費心理的「從眾效應」給影響,可能購入了不屬於自己財務現況的金融商品,這樣的狀況讓瑪斯不斷認真思考「現今天金融商品真的滿足消費者的需求了嗎!?」,「真的能夠協助每個人完成人生的財務目標嗎!?」

理財規劃顧問一詞從1998年起在台灣出現,台灣跟著先進國家如英、美等國,開始立建立理財規劃的相關證照。
1998年金融研訓院:「理財規劃人員」照。
2003年理財規劃協會:「美國理財規劃顧問認證CFP」

證照環境與消費環境的建立,無非是希望讓每個人都可以真的讓財務規劃重回「需求分析」而不是一昧的追求「報酬」或是購入了不屬於自己理財規劃的金融商品。