專業價值信任 獨立財務顧問
專業價值信任 獨立財務顧問

什麼是獨立財務顧問

獨立財務顧問的緣起

自從開始有金融交易以來,金融機構不斷地衍生設立,銀行、專業銀行、證券公司、投信投顧公司、保險公司等等,乃至於台灣從2001年開始不斷地金控化而至現今我們所看到的「金融控股公司」。而金融科技的「Fintech」一詞也正來勢洶洶地不斷朝人們及金融從業人員步步近逼。就在此時 獨立財務顧問 就此誕生。

人們從古自今因為有「金融市場」的存在,而不斷地追求「報酬」,這些金融工具不外乎下列:
短期工具:活存、定存、貨幣基金、信用借貸
投資債券:政府債、公司債、高收益債、可轉債
投資股票:上市、上櫃、興櫃股票或普通股及特別股
投資基金:股票型、債券型、平衡型、指數型…等等
投資衍生性金融商品:期貨、選擇權、結構型商品…等等

金融工具之多,族繁不及備載。但追求「報酬」的背後目的是什麼?除了「讓生活變得更好」這個理由之外,瑪斯也想不到其它原因了。

現今的金融市場

台灣自2001年起金融機構不斷整併,金融控股公司旗下的所有金融機構包含銀行、證券、保險、投信投顧全成了一個「品牌」。但頂著強大的「品牌光環」的金控,正因為金融商品沒有專利、沒有原物料成本,靠著「經濟成長」與「貨幣供給」讓金融產品除了日新月異,還不斷推陳出新,有時候還標新立異。

消費者走進銀行琳瑯滿目的金融商品搞的消費者眼花撩亂。但在投資或購買金融商品的當下,真的是自己需要的嗎?

獨立財務顧問 應運而生

正因為時代變遷,網路資訊龐大、金控商品多元,消費者容易被龐大的資訊及消費心理的「從眾效應」給影響,可能購入了不屬於自己財務現況的金融商品,這樣的狀況讓瑪斯不斷認真思考「現今天金融商品真的滿足消費者的需求了嗎!?」,「真的能夠協助每個人完成人生的財務目標嗎!?」

理財規劃顧問一詞從1998年起在台灣出現,台灣跟著先進國家如英、美等國,開始立建立理財規劃的相關證照。
1998年金融研訓院:「理財規劃人員」照。
2003年理財規劃協會:「美國理財規劃顧問認證CFP」

證照環境與消費環境的建立,無非是希望讓每個人都可以真的讓財務規劃重回「需求分析」而不是一昧的追求「報酬」或是購入了不符自己理財規劃的金融商品。

獨立財務顧問 是誰

獨立財務顧問就像是理財領域的「家庭醫師」,好比醫院的家醫科或是家裡面常常接觸的鄰近診所。而獨立財務顧問非以金融商品銷售為主要目的,而是以每個人的財務需求為優先,透過需求分析的科學方式來量化每一個人的財務目標。進而提高達成財務目標的準確度

當你有更高專業度的需求時,因著每個獨立財務顧問的專業深入程度不同,也許需要更高專業的「專科醫師」如:律師、會計師、證券分析師、不動產分析師…等等更高專業領域的人士來協助完成每個人人生階段的財務需求。
透過家庭醫師或是專科醫師的診斷或是檢查後,確定每個人的財務目標的需求,開出金融工具的處方籤,而過去我們所認知的「保險業務員」、「證券營業員」或是「銀行理財專員」在分工上則像是解決方案的提供者,就像是「藥局」概念。

圖解財務顧問在理財規劃上的分工

獨立財務顧問的專業

  一般人談到理財,想到的就是「投資&報酬」,實際上理財的範圍很廣,理財範圍廣大到應該是「理一生之財」也就是一個人生的現金收支流量管理、風險管理、信用管理、投資管理及稅務管理。這些都是理財的範圍。

白話來說就是

.「賺錢(收入)」
.「花錢(支出)」
.「存錢(資產)」
.「借錢(負債)」
.「省錢(節稅)」
.「護錢(保險及信託)」

獨立財務顧問的工作

理財規劃的核心就是協助每個人滿足以下四件事情而已

「平衡一生的收支」
「過更好的生活」
「完成自我實現的成就」
「維護資產的價值」

獨立財務顧問的價值

台灣跟著英、美、澳等先進家的腳步,也來到了專業分工的時代,對於每個人來說,透過需求分析的科學方式來量化每個人的需求,透過與財務顧問的諮詢與討論,釐清每個人不同的人生價值與夢想。進而規劃出一套可被執行的財務計劃藍圖,正是獨立財務顧問的核心價值

獨立財務顧問的信任

正因為獨立財務顧問以你的利益最大化為使命,維護每個人的生存尊嚴與價值。透過與財務顧問的面談與諮詢,確立自身對財務顧問的信任。信任財務顧問能建立一套可被執行的財務安全規劃,讓顧問陪伴你的財務目標得以實現,此乃永續信任的基礎。

最後修改日期: 21 8 月 2019